La existencia de los microcréditos es bastante reciente. Nacieron hace trece años en Bangladesh por iniciativa de Muhammad Yunus, fundador del Grameen Bank, quien frente a una catástrofe natural ocurrida en su país tuvo la idea de conceder pequeños créditos a las personas que se quedaron sin techo.
Esta ayuda les permitió salir adelante y el éxito de la iniciativa contribuyó a que propuestas similares se extendieran por los países pobres. Pero hoy ya no son exclusiva del tercer mundo sino que en occidente también se utilizan, principalmente, para apoyar a los emprendedores con pocos recursos.
La fórmula consiste en conceder pequeñas cantidades de dinero a personas que tienen una idea de negocio viable pero no pueden solicitar un crédito a una entidad financiera porque no disponen de avales.
Esos emprendedores pueden dirigirse a las fundaciones, asociaciones, ONG’s, etc. que colaboran con programas de microcréditos para que estudien su propuesta. Esas instituciones colaboradoras analizan el plan de empresa y si lo consideran viable lo derivan a los bancos y cajas que participan en el programa, que en última instancia determinan la viabilidad del proyecto y deciden si otorgan o no la financiación.
Una de las entidades pioneras en introducir los microcréditos en España ha sido la FIDEM, Fundación Internacional de la Mujer Emprendedora (www.fidem.net).
Su presidenta, Anna Mercadé, explica que en 1994 empezó a investigar cómo los utilizaba el Banco Mundial en Sudamérica y cómo había nacido la idea en Bangladesh, «entonces pensé en traerla a Occidente porque aquí también tenemos un tercer mundo».
En 1999 la FIDEM creó el primer microcrédito con la Generalitat de Cataluña y el Instituto Catalán de Finanzas, en el 2000 inició otro con la Generalitat y «la Caixa» y en el 2001 le propuso la idea al Instituto de la Mujer, DGPYME (Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa) y de nuevo a «la Caixa».
Esta tercera iniciativa de 2001 dio como resultado la creación del Programa de Microcréditos para Emprendedoras y Empresarias, una de las iniciativas del sector más consolidadas en nuestro país.
El proyecto cuenta hoy con varias entidades colaboradoras -Fundación «la Caixa», y las organizaciones empresariales para mujeres OMEGA, FEMENP, UATAE y WWB-. El programa se dirige exclusivamente a mujeres que inicien su actividad o la hayan iniciado en un período inferior a un año.
Para acceder a un microcrédito pueden dirigirse a cualquiera de las organizaciones que participan en la iniciativa. El importe máximo para los negocios validados es de 15.000 euros y se financia hasta el 95% del coste total del proyecto. El plazo de amortización es de cinco años más seis meses de carencia optativos, el tipo de interés es del 5% fijo durante toda la operación, la comisión de apertura, del 0,50% y la de estudio, del 0,25%. «A finales de este año habremos financiado unos 500 proyectos y cada uno genera entre 1 y 3 empleos», asegura Ana Mercadé.
El ICO, Instituto de Crédito Oficial (www.ico.es) es otra de las organizaciones que facilita la financiación para la puesta en marcha de pequeños negocios a aquellas personas o microempresas que por carecer de garantías no tienen acceso a los canales habituales de financiación.
En septiembre de 2002 puso en marcha una línea de microcréditos dirigida tanto a hombres como a mujeres que, según expresa Ramón Iribarren, director adjunto a presidencia del ICO «puede decirse que está a la vanguardia de las iniciativas europeas en el terreno financiero social».
Iribarren asegura que la experiencia es positiva ya que «en su primer año de funcionamiento se han financiado más de 800 proyectos que han supuesto la creación de 928 puestos de trabajo». La mayoría los han creado mujeres (426 empleos), seguidas de inmigrantes (183), parados (174), emprendedores (61), personas jurídicas (79) y discapacitados y otros colectivos (5).
Actualmente hay 33 entidades financieras adheridas a la Línea de Microcréditos y 34 instituciones de asistencia social que colaboran en la tramitación. El importe máximo del préstamo o leasing es de 25.000 euros y se financia hasta el 95% del coste total del proyecto. El plazo de amortización es de tres o cinco años, el tipo de interés es del 5’5% fijo anual y no se cobran ni comisión de apertura ni de estudio ni de disponibilidad.
En el año 2000 Caixa Catalunya puso en marcha a través de su Obra Social la Fundación Un Sol Món (www.unsolmon.org), que también apostó por los microcréditos, primero en Cataluña y más tarde también en otras zonas de España.
La entidad ofrece microcréditos a emprendedores y apoyo financiero a empresas de inserción laboral. Entre ambas líneas, según datos de marzo de 2003, se habían aprobado 205 microcréditos y creado 550 puestos de trabajo.
El tipo de interés es del 6% fijo anual, la cantidad del crédito depende de la capacidad de retorno del dinero que tenga la persona, pero la media es de 7.900 euros, y el plazo de devolución del dinero es de tres años, salvo excepciones en las que se puede llegar a cinco.
MicroBankCaixa
Serán beneficiarios del Programa de Microcréditos desarrollado por el INJUVE, los jóvenes emprendedores que sean menores de treinta y cinco años, que no disponen de la capacidad económica suficiente para acceder al sistema crediticio ordinario, que sean residentes en el Estado español y, en su caso, cuenten con el correspondiente permiso de trabajo para trabajar por cuenta propia, o se encuentren en disposición de obtenerlo y reciban asesoramiento técnico empresarial de las Oficinas de Emancipación Joven que se adhieran al convenio.
Por el momento las oficinas de Emancipaicón Joven que participan en el convenio SON AQUELLAS QUE TRABAJAN LOS ASUNTOS DE EMPLEO EN C.A. ISLAS BALEARES, C.A. DE CASTILLA LA MANCHA, C.A. DE CANTABRIA, C.A. DE EXTREMADURA, C.A. DE MURCIA, aunque existen otras que estan estudiando incluirse en este convenio.
¿QUIÉN CONCEDE EL MICROCRÉDITO?
MicroBank de "la Caixa".
CARACTERÍSTICAS FINANCIERAS DEL PRODUCTO DE MICROBANK.
Los préstamos sin avales en la modalidad de microcréditos tienen las siguientes características:
* El porcentaje máximo de la financiación será del 95% del coste total del proyecto, teniendo cada préstamo, de ser aprobada la operación por los servicios correspondientes de MicroBank de "la Caixa", una cuantía máxima de QUINCE MIL EUROS (15.000,00€), que en ocasiones debidamente justificadas, podría alcanzar los VEINTICINCO MIL EUROS (25.000,00€).
* El plazo de amortización será de 5 años, más 6 meses de carencia optativo.
* El tipo de interés será del 6.67% y se mantendrá fijo durante toda la vida de la operación.
* La comisión de apertura será del 0%.
* La comisión de estudio será del 0%.
* La comisión de amortización anticipada será del 0%.
¿CUAL ES EL PROCEDIMIENTO PARA SOLICITAR UN MICROCRÉDITO?
Los solicitantes del préstamo formularán la correspondiente solicitud, de acuerdo con el modelo habitual establecido por MicroBank de "la Caixa", al que acompañarán el Plan de Empresa, el certificado de validación emitido por la Oficina de Emancipación Joven, así como, cualquier otra documentación que les sea solicitada a fin de facilitar el estudio y resolución de la solicitud, con el objeto de poder conceder o no la financiación solicitada.
MicroBank de "la Caixa" responderá a la Oficina de Emancipación y al solicitante sobre la concesión ó denegación del microcrédito como máximo, en el 95% de los casos, en un mes a contar desde el momento en que MicroBank de "la Caixa" reciba el expediente con la información completa.
Tu asesor te facilitará toda la ayuda que necesites, en temas relacionados con autoempleo.
Caja Inmaculada
Para desarrollar este programa de microcréditos, la Caja colabora con 30 entidades sociales y empresariales aragonesas especializadas en el trato y asesoramiento a personas en riesgo de exclusión social:
* Asociación de Acompañantes Donald Winnicot
* Asociación de Empresas de Inserción (A.R.E.I)
* Asociación El Puente-Lo Pont de Fraga.
* Asociación P.I.S.O
* AVALIA, S.G.R
* Cáritas Barbastro-Monzón.
* Cáritas Huesca
* Cáritas Jaca.
* Cáritas Tarazona.
* Cáritas Teruel
* Cáritas Zaragoza
* Casa de la Mujer
* CC.OO Aragón.
* Centro Sociolaboral Oliver
* Confederación de Empresarios Oscense (CEOS)
* Cruz Roja Huesca
* Cruz Roja Zaragoza
* Excelentísimo Ayuntamiento de Huesca
* Fundación para el Desarrollo Económico del Alto Aragón (FUNDESA).
* Fundación Federico Ozanam
* Fundación Picarral
* Fundación San Ezequiel Moreno.
* Fundación Social El Tranvía
* Instituto Aragonés de la Mujer (IAM)
* Instituto de Crédito Oficial (ICO)
* Parroquia Nuestra Señora Del Carmen.
* SACME (CEZ)
* Seniors Españoles para la Cooperación Técnica(SECOT)
* Servicios Parque Delicias, S.L
* U.G.T Aragón
Laboris
2 dic 2009
Dónde solicitar un microcrédito
Ayudas de entre 70 y 125 euros para comprar electrodomésticos más eficientes
El Plan Renove de Electrodomésticos facilita el cambio de equipos usados por otros que consumen menos energía
Domingo, 29 de Noviembre de 2009
El Consejo de Gobierno autorizó la firma de dos convenios de colaboración para la puesta en marcha del Plan Renove de Electrodomésticos 2009, uno con la Asociación Nacional de Grandes Empresas de Distribución (ANGED) y otro con la Asociación de Comerciantes de Electrodomésticos, Mayoristas y Autónomos (ACEMA), así como un gasto de 7.050.000 euros para el desarrollo del citado Plan, que se suman a los 28 millones de euros que el Gobierno regional ha destinado a los tres Planes Renove de Electrodomésticos que ya ha llevado a cabo.
Así lo anunció el vicepresidente, consejero de Cultura y Deporte y portavoz, Ignacio González, y explicó que el Plan Renove de Electrodomésticos tiene como objetivo fomentar la sustitución de electrodomésticos por otros nuevos de menor consumo energético a través de la concesión de incentivos económicos que faciliten la adquisición de los mismos.
Esta iniciativa supone, por lo tanto, un beneficio para los comerciantes, que verán incrementadas sus ventas, y para los consumidores que, además del descuento directo, verán rebajados sus recibos de electricidad.
Descuentos entre 70 y 125 euros en la compra
Podrán beneficiarse de este Plan los ciudadanos que, para sustituir un electrodoméstico usado del mismo tipo, adquieran un frigorífico o un congelador con clasificación energética A+ y A++; una lavadora, un lavavajillas o un horno con clasificación energética A, y los que cambien la vitrocerámica por una encimera de inducción. Como novedad respecto de ediciones anteriores del Plan, este año se incorporan los hornos y las encimeras de inducción, y se excluyen los frigoríficos y congeladores con clasificación energética A.
Los descuentos se realizarán en los establecimientos colaboradores a la hora de adquirir los nuevos electrodomésticos e irán desde los 70 euros de un equipo de clase A, hasta los 125 euros de descuento al comprar uno de clase A++. Los compradores de equipos de eficiencia energética A+ y de encimeras de inducción se beneficiarán de un descuento de 100 euros. El plazo para adquirir los aparatos será desde el día del lanzamiento del Plan hasta el 30 de mayo de 2010 o hasta el agotamiento de los fondos presupuestarios disponibles.
En la Comunidad de Madrid el sector residencial es el segundo mayor consumidor de energía por detrás del transporte y el 20% de la energía que se consume en este sector está destinada al funcionamiento de los electrodomésticos.
Un total de 28 millones de euros
Entre los tres Planes llevados a cabo, a los que se han destinado un total de 28 millones de euros, se ha logrado un resultado excelente, al haberse reemplazado un total de 363.279 electrodomésticos antiguos, lo que ha supuesto una reducción del consumo de energía de la Comunidad de Madrid de 43,2 kilotoneladas equivalentes de petróleo al año (ktep), lo que supone un ahorro de energía anual equiparable al consumo de 46.000 familias madrileñas.
Se estima que en esta nueva edición se puedan superar las 85.000 solicitudes atendidas para beneficiarse del Plan, lo que supondría un ahorro energético superior a 13,5 ktep, con lo que dejaría de emitirse a la atmósfera cerca de 120.000 toneladas de CO2 al año, o lo que es lo mismo, el consumo anual de 14.375 familias.
Fuente: DI
28 nov 2009
Inclusión social y empleo para mujeres
Hay muchas organizaciones de ayuda a la mujer en tiempos desesperados, pero no todas ellas son verdaderamente operativas. Aquí os hablaré de una de ellas que me parece muy innovadora y apropiada por su enfoque constructivista y por competencias: SURT, Asociación de Mujeres para la Inserción Laboral, nació el año 1993 como una asociación sin ánimo de lucro con el objetivo de facilitar los procesos de incorporación de las mujeres al mercado de trabajo, especialmente aquellas que, por razones del contexto social, cultural y también personal, se encuentran en situaciones de mayor vulnerabilidad.
La acción de la entidad se fundamenta en tres orientaciones básicas:
Enfoque constructivista según el cual aprender consiste fundamentalmente en construir significados y atribuir sentido a aquello que se aprende a partir de la experiencia personal y de los conocimientos, sentimientos y valores con los que cada persona se aproxima a los contenidos y actividades que ha de adquirir y trabajar.
Para que el aprendizaje sea significativo hace falta establecer relaciones entre aquello que se aprende, aquello que se sabe y el entorno, facilitando así la transferencia de estos conocimientos y experiencias a contextos diferentes de aquellos en los que se han aprendido o realizado.
Perspectiva de género, que significa valorar las experiencias y los aprendizajes específicos de las mujeres; cuestionar los roles de género socialmente impuestos y valorar la actividad de las mujeres en el ámbito doméstico como trabajo socialmente necesario, y en consecuencia , valorar sus aprendizajes como significativos y transferibles a un contexto laboral.
El género condiciona la relación de las mujeres con el mercado laboral. Esta realidad es la que orienta la mirada en el análisis de la empleabilidad, haciendo que, al analizar los factores estructurales que están incidiendo en la relación de la mujer -una mujer en concreto- se integren aquellos elementos que son significativos desde una perspectiva de género. Por ejemplo los factores de discriminación en relación al mercado laboral.
La perspectiva de género significa también apoyar los procesos de cambio surgidos durante el proceso de inserción de la mujer; para muchas, modificar su situación laboral o profesional comporta cambios en otros ámbitos de su vida. A menudo la decisión de iniciar un proceso de retorno al mundo laboral, después de estar largo tiempo alejada, implica modificar-directa o indirectamente- el rol en el ámbito laboral, después del alejamiento. Tomar en consideración estos procesos, reconociendo todo el valor y el significado que tienen para la mujer, es un componente fundamental de la acción tutorial.
Enfoque de competencias. La inserción laboral dirigida a los colectivos que se encuentran en situaciones de exclusión del mercado laboral ha de poner un énfasis especial en el desarrollo de las capacidades y recursos personales necesarios para dar solidez a su proceso de inserción social y laboral, potenciando la capacidad de autoaprendizaje y transferencia de las competencias adquiridas y desarrolladas en diferentes ámbitos al contexto laboral.
El enfoque de competencia está , en la práctica de SURT, estrechamente vinculado a la perspectiva de género. Las metodologías dirigidas al desarrollo de las competencias facilitan a la vez que dan valor a los aprendizajes realizados por la mujeres en ámbitos no formales relacionados básicamente con las responsabilidades en el cuidado de las personas y con la organización de este espacio. De esta manera se hace visible el valor social del trabajo de las mujeres en el ámbito reproductivo, invirtiendo la dinámica de desvalorización sistemática presente aún en el imaginario y la práctica socialmente dominante. Mediante la metodología de competencias estos aprendizajes se pueden hacer visibles y, sobre todo, adquieren valor como capacidades-competencias- significativas en el ámbito laboral.
Esta orientación es la que fundamenta las diferentes actividades y proyectos que hemos ido poniendo en funcionamiento a lo largo de estos años. A la vez la propia experiencia de trabajo nos ha reportado importantes elementos de reflexión que hemos ido incorporando en los contenidos de las diferentes acciones y programas, buscando nuevas maneras, nuevos modelos, que nos ha permitido acercarnos más eficazmente a los objetivos que nos planteamos.
En el apartado "Otras inciativas" hay algunas propuestas significativas:
EL CÁTERING DE SURT
Servicio de hostelería a medida para entidades, administraciones, empresas y particulares, cuya la realización va a cargo de las mujeres formadas en SURT guiadas por expertos/as profesionales del sector.
EMPRESA DE INSERCIÓN RAVALTEXT
Ravaltext, Empresa de inserción dedicada a la realización de arreglos de ropa para cadenas de moda y particulares, de la que SURT es promotora conjuntamente con la Fundació Tot Raval y personas destacadas del ámbito empresarial privado.
RED DE MEDIACIÓN INTERCULTURAL "la Caixa"
La Obra Social "la Caixa" promueve una red de mediadores y mediadoras interculturales de ámbito estatal para facilitar el dialogo entre la población de acogida y la población recien llegada y favorecer la convivencia y la cohesión social. SURT, es una de las 8 entidades del territorio español que coordina esta Red de Mediación. Participa con un equipo de 13 profesionales en mediación intercultural que intervienen en las diferentes provincias del territorio de Cataluña y Baleares.
